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銀行表示，上述機制現在就有，並不是因應年改而生，當財務狀況發生重大變化，房貸繳不出來，可以和銀行進行個別協商。

第一種，延長房貸還款年限，一般房貸的年期為20年，萬一手頭緊，可以向銀行申請將房貸展延到30年或是40年，因為本金攤還的時間拉長，每月應繳金額就會降低。以房貸利率2%來試算，貸款金額500萬元，20年期房貸每月應繳款項為2萬5,294元，30年房貸為1萬8,481元，30年期每月應繳金額只有20年期約75%；不過，還款時間拉長，代表要負擔的利息更多。

第二種，向銀行申請延長寬限期，寬限期內只繳利息，不繳本金，每月繳費壓力比較沒那麼大；例如貸款500萬元，貸款20年，寬限期二年，前二年每月只要繳交利息8,333元，第三年開始才償還本金、繳付利息，每月應付2萬7,583元。通常銀行會提供三年的寬限期，假使尚有寬限期未使用，或是寬限期即將到期，也可提前與銀行協商。

第三種，更改繳款周期，在原本貸款契約書中，借款人會與銀行協定還款周期，通常每個月為一期 ，另外也有雙周繳款、雙月繳款等，拉長繳款周期也能減輕房貸壓力。

第四種，將房貸轉貸或增貸，轉貸是將現有房貸餘額「搬家」，交由另一家銀行承作，Money101表示，只要第二家銀行提供的房貸利率比原本利率還要優惠，總共省下來的房貸利息比代書費、塗銷費、違約金、地政設定規費等房貸搬家成本還多，就建議轉貸；增貸則是以同一擔保品再次向銀行申請另一筆貸款，並向銀行爭取寬限期，也能減輕還款壓力。

年改上路 消費陣痛期

【記者葉卉軒／台北報導】台灣經濟研究院今日公布最新景氣動向調查，軍公教年改在即，5月的廠商調查還看不出其對民間消費的影響。不過，台經院景氣預測中心主任孫明德指出，軍公教年改上路後，一年約減少400億元的可支配所得，初期民間消費一定會有陣痛期，政府應提出相關政策，協助業者度過難關。

台經院指出，在服務業調查部分，對未來半年景氣看法方面，除證券業與保險業看好比率較高外，其餘產業多以持平看待。還看不出軍公教年改對民間消費有明顯的衝擊。

台經院指出，7月1日即將來臨的軍公教年改，恐造成內需消費市場的不小衝擊，台經院會密切觀察下半年服務業營業氣候測驗點，看是否會打破連續上升的態勢。5月服務業營業氣候測驗點為96.90，較上月修正後的95.01點增加1.89點，為連續第三個上升，景氣仍向上。

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